基金網路銷售平台介紹：基富通，可一卡開戶、基金購物車申購便利、產品數量多

收入分配除了生活開銷、存款外也做部分的投資，是現在蠻主流的觀念，各種投資中又以購買基金為上班族最常見的選擇，基金的基本概念就是集合眾人的資金，交給專家去投資，求取報酬。

我以前也沒有什麼在接觸金融，就是小時候收到紅包時父母總會說要幫你存起來，但家母還真的有幫我拿去存，都會在郵局定存個幾年，等到唸專科開始工作時，也是薪水每月固定時間入帳，對金融的接觸就只有這些而已。

最近幾年則是因為寫作部落格廣告的收入都是美金，才開始接觸匯率、匯款這些，仔細研究後才發現金融這種東西不去瞭解它就是白白在浪費錢，像Google廣告收入的匯款方式有支票、電匯、西聯3種，

如果是用支票領，要付手續費+郵費就要700台幣左右，用電匯領手續費也要200台幣，但如果是用西聯匯款領卻不用額外付任何手續費，Google廣告得滿100美金才能領款，這通常要累積很久，如果用支票領費用就快佔了四分之一，像這種時候金融知識就很重要，可以選擇便利又沒有手續費的領款方式為何不選呢？

也是因為會有這筆美金收入，開始思考要怎樣運用，加上銀行、郵局定存低利率也有好些年了，就開始接觸其他投資管道，後來選擇接觸基金。

 

基金的特色與類別

基金投資有幾個主要的特色，首先是不必擁有龐大的資金才能投資，如大家所知的像股票、房地產等就需要較多的資金，但不是每個人都有個富爸爸，或是特別會賺錢，基金就是集合眾人的小資金來做投資理財。

其次是基金的投資風險是平均分擔的，舉個例子來說，如果是一個人要投資房地產，花了上千萬買房後，遇到不景氣房價直直落，結果所有的錢都被卡在上頭，同時還得負擔房貸，通常就只能認賠低價賣出；基金則是集合眾人資金來買房，因為資金多所以可以分散投資在不同地段的房子上 ，若出現單一的投資失誤還可以靠其他的投資來彌補，不會那麼的孤注一擲。

另外就是投資需要相當龐大的資訊來源做為判斷依據，也需要花很多心思緊盯市場變化，基金則是交給專業的團隊來做這些事。

不過要獲得較好的報酬，還是要先做功課，對基金有個基本的瞭解。基金會有幾個主要分類，

1, 區域：全球型、區域型、單一國家。

全球型是分散風險的概念，某些國家經濟不好時，可能也會有某些國家經濟表現亮眼，平均起來風險就會被分散掉。區域型則是以某個區域的國家為目標，可以是發展較成熟的像是歐洲，或是新興國家，也有以單一國家為目標的。

2, 標的：股票型、債券型、平衡型、貨幣型、指數型、保本型、組合型

基金可以投資的東西很多，像是股票、債券、貨幣等，不同類別的風險跟報酬也不一樣。

3, 類型：開放型、封閉型

目前較普遍的是開放型，可以隨時買進、贖回基金。

4, 幣別：新台幣、美金、南非蘭特、英鎊、歐元、人民幣、澳大利亞元等

基金會以各種不同貨幣來計價。

 

一開始要購買基金會毫無頭緒，通常就是要先考慮好自己的投資方向，是想以穩健的獲取報酬為主，還是要追求高報酬的基金，風險與報酬是相對的。再來就是要花點時間做功課，越瞭解越能做出好的選擇。

 

購買基金管道

要購買基金有四個管道：銀行、投信、投顧、證券，各自有不同的特色。其中一個很大的差異是費用，基金主要會有幾種費用：申購手續費（購買時的手續費）、信託管理費、轉換手續費。

銀行最方便，會有理專服務，但專業程度不一，銀行會額外收取每年 0.2% 的信託管理費、申購手續費折扣比較少、另外要收轉換手續費。

投信、投顧公司不收信託管理費，申購手續費的折扣會比銀行多一點，但要投資金額比較大才會有理專服務。

證券公司也不收信託管理費，申購手續費的折扣也很多，會把市場資訊彙整起來，提供各種智能工具讓投資人做自主選擇。

每個平台都有它的優缺點，如果你想要比較省事，可以直接倚靠理專的判斷，有提供理專服務的代價就是像銀行就是需要付額外的信託管理費，或像是投信、投顧則需要較大金額投資，而且前提是要能相信對方的專業程度、投資眼光與個性，對方是天生喜歡樂心助人，還是為了業績考量，不容易得知。就像我有時候去店家購買東西請對方推薦時，也不知道對方會推熱銷的，還是他們賣不出去的，但那些都是小錢，投資我就不會那麼輕易交給別人決定，至少自己會做點功課。

如果想要省下各種手續保管費用，就得稍微多花點時間去做功課。對於資本不多的人來說，若只想要找個比定存更好報酬的基金（追求穩定），有時候可能光手續費就超出獲利，那投資就沒有意義了。

 

購買基金平台比較：證券公司（以等等要介紹的基富通為例）與銀行的比較。

 

基富通特色

基富通是比較新的基金網路銷售平台，為了能開拓市場，在不少手續費上有不少優惠，這邊整理一下基富通的特色來跟大家分享。

因為基富通走平台服務，沒有通路成本，所以在常態手續費上相對擁有較多優惠。

．官網：https://www.fundrich.com.tw/

．粉絲專頁：https://www.facebook.com/fundrich/

 

1, 產品選擇多

(a) 基金產品數量最多

基富通目前擁有2,689個級別的基金商品，產品多就更容易選到符合自己要求的，也有更多的產品可以互相比較、參考。

附註：為2017年/8/30的數量，會有增減。

(b) 基金平台獨家銷售

境外基金：不少投資者都想購買境外基金，基富通獨家上架的包含聯博、富蘭克林、摩根、富達、景順、普信等國際知名資產管理公司基金。

境內基金：相較於其他的基金網路銷售平台，基富通是唯一一家提供境內基金商品申購的。

RDR級別：基富通獨家銷售與同一檔基金其他級別的投資策略及標的均相同，但管理費較低，且績效優於同基金一般零售級別的RDR級別基金。

 

2, 費用透明、合理

(a) 費用資訊透明

除了上面提到手續費優惠外，基富通相對其他通路與基金銷售平台，沒有信託管理費與轉換作業手續費等隱藏費用。

(b) 手續費合理

目前基富通常態手續費為股票型基金1.99折、債券型基金2.99折，並且常有如「選基金策略寶」四階段的「寶物基金」等優惠活動，折數更優惠。

 

3, 申購基金便利、門檻低

(a) 創新平台架構

有別於傳統的基金申購，基富通獨創「基金購物車」概念，基金不用一檔一檔買，將想要的基金加入購物車一次結帳，「一站購足」特色讓基金申購更方便。

(b) 獨創「一卡開戶」

基富通有個「一卡開通」（1-CARD-GO）線上開戶服務，只要準備好指定銀行的金融卡、讀卡機，完成開戶隔天就可以線上交易基金，快速又便利。

(c) 自主理財工具多

除了市場資訊彙整，基富通提供多項客觀基金智能遴選工具，提供投資人像是「選基金策略寶」、「基金泡泡圖」、「給點顏色瞧瞧」等自主選擇基金參考使用。

(d) 投資門檻相對低

基富通的投資基金入門門檻相對其他通路與基金銷售平台來說相對是比較低的，單筆、定期定額申購金額最低均為3,000元起。

(e) 台、外幣多元投資

基富通可以台幣與外幣進行多元投資，像我就是希望廣告收益能有更好的處理方式，而鎖定美金基金。

而基富通提供和集保簽約的九家銀行（彰化、華南、兆豐、台新、永豐、第一、中國信託、台北富邦及國泰世華銀行）帳號，則可配合台、外幣扣款。

 

附註：到官網 > FAQ > 扣款銀行列表

如果你要進行扣款的銀行不在上列，仍然可以申請自動扣款，但申請時間會比較久。

買回款項設定為集保公司款項收付銀行（華南、兆豐、台新、永豐、台北富邦、中國信託、國泰世華、第一、彰銀、郵局），則不會有「匯費」與「解款費」產生。

其中華南、兆豐、台新、台北富邦、國泰世華、第一、彰銀、中國信託、永豐等九家可支援基富通外幣扣款。

 

(f) 專屬貼心提醒功能

基富通也提供投資人專屬「停損停利」與「基金到價」通知等貼心設定服務，讓為生活努力打拚的投資人理財更輕鬆。

 

4, 平台資訊與交易具可信度

(a) 市場資訊中立

基富通富有公益使命，上架基金秉持公平公正原則，不推薦特定公司的基金商品，僅使用客觀智能工具提供投資人作為自主挑選基金參考，提供投資人中立的申購基金平台。

(b) 平台交易具安全性與公信力

基富通是臺灣集中保管結算所（TDCC）設立的子公司，每筆交易皆是透過擁有ISO 27001資通安全管理系統認證的集保中心作業，統一處理交易，同時也是TWCA（台灣網路認證）的安全認證網站。在基金交易作業上具公信力外，也能確保投資人網路平台交易基金的安全性。

 

活動：老友帶新友 0元酷碰無限送（MGM）

基富通的成立本身即具公益性質，希望在金融科技服務的概念下，推廣相關概念，因此祭出優惠活動外，也為回饋投資人近一年以來的支持，而推出「老友帶新友」優惠活動，只要是開過戶的，就會有一組推薦碼，當別人在開戶時若輸入你的推薦碼，兩個人都會同時獲得 0 元酷碰一張。

活動期間：2017/8/1 至 2017/10/31

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如果你要開戶，但沒有認識的朋友有推薦碼，那也沒關係，可以到活動網址底下去找「 基友互助區 」，有很多人都會貼自己的推薦碼，從中找個自己看得順眼的帥哥美女、才子佳人，用對方的推薦碼來使用。

如果懶得找也可以直接使用我的：QMQR2982

 

如果你已經開戶過，可以到「 基友查看推薦碼」，輸入自己的出生年月日、手機號碼，按下查詢後就可以知道自己的推薦碼，再分享到Facebook的塗鴉牆、LINE給朋友等，若朋友也有開戶，雙方都能獲得 0 元酷碰一張喔。

 

開戶教學

步驟1, 先用 IE 開啟基富通官網：https://www.fundrich.com.tw/（連結），點「我要開戶」

 

步驟2, 有「線上開戶」跟「寄件開戶」兩種，線上開戶只要在電腦前操作即可完成，寄件開戶開戶除了要列印紙本也得跑銀行，這邊就介紹較為簡單的線上開戶。

線上開戶得具備下列東西：

(a) 銀行／郵局帳戶

基金可以分為「境內基金」（基金註冊地在台灣）跟「境外基金」（基金註冊地不在台灣）兩種。

其中境外基金只要開台幣帳戶就可以申購，不管買的是哪種幣別的基金都可以用台幣買，若買美元計價的配息基金，配息也會用台幣給客戶。

而境內基金則是開不同幣別的帳戶，美元帳戶只能買美元計價基金，配息也會拿美元。

附註：因為銀行是走信託體系，如果要透過銀行開戶須要「信託開戶」，而基富通是走券商體系，開戶只要一般的銀行薪資戶或一般的活期戶頭即可。

(b) 要有金融卡跟讀卡機

讀卡機在一般3C賣場都能買到，另外像是中華電信服務據點通常也有賣。讀卡機是很方便的工具，像一般網路銀行在匯款功能上都有諸多限制，有讀卡機就等於在家也能使用ATM的各種功能（但沒辦法領錢吐鈔就是了，主要還是匯款方面）。在報稅時也能利用健保卡+讀卡機來網路報稅，很方便。

 

步驟3, 接下來要安裝作業程式（每家銀行都會有自己的程式），點「執行」。

附註：你可以看到程式來自於哪個網站，跟銀行/基金網站網址相同，就是安全的而非駭客程式。

 

軟體安裝畫面，點「安裝」

 

軟體安裝畫面，點「安裝」

 

步驟4, 填基本資料：姓名、電子信箱（E-mail）、手機號碼。

「我不是機器人」旁邊的框框要點一下，辨識符合要求的圖片；手機的部分要透過驗證碼確認。

 

步驟5, 條款：基富通證券開戶約定書、基金電子暨傳真交易約定書條款、個人資料保護法應告知事項說明與聲明、美國海外帳戶稅收遵循法條款暨非屬美國納稅義務人聲明、基金風險預告書、高收益債券基金風險預告書

 

步驟6, 基本資料填寫

 

最底下這邊有活動代碼可以填寫，像最近的MGM活動，填了就有0元酷碰，千萬別錯過呀。

到這裡找活動代碼：活動網址

 

這邊是要設定「約定帳號」，就是你要用哪個帳戶的錢來扣款，然後看你要不要收到最新消息與優惠好康。

點選「下一步」後，確認一下填寫的資料是否有誤。

 

步驟6, 填寫個人資料

 

步驟7, 填寫風險評估，這邊主要是透過勾選你的狀況，來分析出你適合哪種風險等級的基金。

跳出安裝元件的部分，是ATM控制元件，點「允許」安裝。

 

接著就會評估你適合購買哪些風險等級的基金。

 

步驟8, 上傳雙證件。

操作的步驟若有出錯，請參考底下的「繼續完成開戶」說明。

 

步驟9, 這個步驟是要設定你的網路ATM，閱讀完條款後打勾，把晶片金融卡插到讀卡機後點步驟二。

 

接下來按照畫面上的操作，這個步驟是確認帳戶。

 

步驟10, 完成憑證簽署

 

審核通過後，會收到一封有密碼的郵件，密碼在附件，到富基通官網登入帳號，修改密碼後就完成開戶啦。

 

設定密碼這邊要注意一下喔，銀行的密碼要求會比其他一般網站（像是Facebook）還要嚴格，密碼要同時具備大寫英文、小寫英文、數字，不能全部都大寫或全部都小寫喔。

 

狀況處理

瀏覽器

目前多數銀行網站都只支援 IE（Internet Explorer）瀏覽器，與讀卡機無關，只有少部分才能使用火狐（Firefox）、Chrome等瀏覽器。

 

繼續完成開戶

有時候開戶開到一半，可能會因為網路不穩等原因造成錯誤，點選瀏覽器的「上一頁」也無效時，這時候就先回到首頁，點選「我要開戶」，拉到最底下選「繼續完成開戶」，輸入身分證跟手機，就可以接續之前完成的步驟，不必整個重新開戶喔。

 

審查失敗

像我因為戶籍地址變更，忘了重拍身分證，上傳舊的資料，結果審核失敗。

如果審核失敗，基富通會有專員打電話來告訴你問題出在哪，要怎麼處理，我是深夜申請，隔天一大早上班時專員就打來了，重傳新的身分證就沒問題了。

 

參考資料：基富通官網、基富通公開資料、個人實際操作經驗。